​​El dossier bancario es el conjunto de documentos necesarios para gestionar el acceso a las cuentas y productos financieros que el fallecido tenía en vida. Es un paso esencial dentro del proceso hereditario, ya que sin este trámite los herederos no pueden conocer el saldo existente ni disponer de los fondos depositados.

Tras el fallecimiento, las entidades financieras bloquean automáticamente las cuentas del titular. Para desbloquearlas o recibir información, los herederos deben acreditar su condición mediante la presentación de un expediente completo. Este proceso está regulado por el artículo 659 del Código Civil y por la normativa bancaria vigente.

Los documentos habituales que forman parte del dossier bancario son:

- Certificado de defunción.
- Certificado de últimas voluntades.
- Copia autorizada del testamento o, en su defecto, declaración de herederos.
- Escritura de aceptación y adjudicación de herencia.
- Justificante de presentación o liquidación del Impuesto sobre Sucesiones.
- DNI de los herederos.
- Documento firmado por todos los herederos solicitando la liberación de fondos.

Este trámite permite, entre otros:

- Obtener certificados de saldo a fecha de fallecimiento.
- Cancelar o cambiar la titularidad de cuentas bancarias.
- Repartir saldos entre los herederos.
- Localizar productos financieros como depósitos, valores o seguros vinculados.

Cada entidad puede requerir documentos adicionales o establecer procedimientos internos propios. Por ello, es importante contar con un asesor especializado que conozca los tiempos, exigencias y formatos de cada banco, y pueda resolver posibles bloqueos o negativas.

En JurisFácil nos ocupamos de recopilar toda la documentación, comunicarnos con las entidades bancarias y desbloquear las cuentas del fallecido para que los herederos puedan disponer legalmente del dinero y otros productos financieros.

¿Necesitas acceder a las cuentas de un familiar fallecido? Contacta con nosotros. En JurisFácil tramitamos todo por ti con eficacia y seguridad.​